Размер ответственности поручителя при банкротстве заемщика

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 574
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 366

Поручительство как инструмент обеспечения обязательств активно применяется в бизнесе. Его суть в том, что одна компания поручитель обязуется перед кредитором другой компании заёмщик отвечать за исполнение последней её обязательства. Например, погасить долг перед банком. Поручитель может отвечать за обязательства должника совместно солидарно с ним или субсидиарно. Во втором случае кредитор сначала обращается к основному заёмщику за погашением долга, процентов и неустойки.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Судебная практика в банкротных отношениях неумолимо движется в сторону защиты прав кредитора. В прошлом году Верховный суд РФ высказал крайне любопытную позицию в отношении фигуры поручителя в банкротных делах.

Поручительство при банкротстве должника

Поручительство как инструмент обеспечения обязательств активно применяется в бизнесе. Его суть в том, что одна компания поручитель обязуется перед кредитором другой компании заёмщик отвечать за исполнение последней её обязательства. Например, погасить долг перед банком.

Поручитель может отвечать за обязательства должника совместно солидарно с ним или субсидиарно. Во втором случае кредитор сначала обращается к основному заёмщику за погашением долга, процентов и неустойки. Если они не выплачиваются, то требования предъявляются к поручителю. На практике кредиторы хотят, чтобы поручители отвечали за должников по правилам солидарной ответственности, поскольку это позволяет банкирам снизить собственные риски.

Бизнесу важно знать, что если поручителем является юридическое лицо, то все требования должны предъявляться к самой компании, а не её владельцам, генеральному директору или другому лицу, подписавшему договор. Однако это не означает, что указанные лица всегда могут уйти от ответственности.

Если действия или бездействие руководящих лиц в том числе заключение договора поручительства привели к банкротству компании, то они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности по долгам организации. Обычно в поручительстве заинтересованы и кредитор, и должник, поскольку обе стороны если они добросовестные стремятся к надлежащему исполнению взятых на себя обязательств.

При этом поручительство служит дополнительной гарантией для них. В чём выгода поручителя, принимающего на себя дополнительные риски? Она может быть вызвана общими экономическими интересами у поручителя и должника. Например, взаимное участие в капиталах друг друга, совместное действие в рамках договора простого товарищества и тому подобное.

В одном деле генеральный директор производственной компании выступил поручителем по нескольким кредитам двух других фирм, где он был соучредителем. Фирмы не смогли выплатить долги, а компания-поручитель начала банкротиться. Банк, пытаясь получить свои деньги, обратился в суд с заявлением о включении его в реестр требований кредиторов производственной компании.

Суды сначала решили, что заключение договоров поручительства не имело экономической целесообразности для компании-поручителя, поскольку она находилась в плохом финансовом положении. И это нарушало принципы разумности и добросовестности. Однако Верховный Суд указал на то, что это обстоятельство не может лишать такие договоры юридической силы. Поручительство, как правило, и выдаётся при наличии корпоративных или других связей между поручителем и должником, поэтому плохое финансовое положение не подтверждает порочность сделки.

Вывод простой. Прежде чем становится поручителем компания должна оценить свои финансовые возможности и все риски, связанные с заключением такого договора. Обычно договор поручительства заключается между банком и поручителем, но возможно составление и трёхстороннего соглашения между кредитором, должником и поручителем. Договор должен быть совершён в письменной форме, иначе он будет недействителен. Рекомендуется его заключать путём составления одного документа, подписанного сторонами хотя это не обязательное требование.

По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных действиями или бездействием должника.

Чтобы избежать этого, в договоре нужно устанавливать ответственность поручителя только в размере основного долга не включая проценты и так далее. Часто в договоре не указывается сумма, в размере которой поручитель обязуется отвечать за должника п. Многие заблуждаются, считая, что если условия основного договора меняются в худшую сторону и при этом, например, ответственность поручителя увеличивается, то его обязательства прекращаются.

Раньше так и было, однако ситуация поменялась с изменением ст. С этой даты поручитель не освобождается от своих обязательств, он просто отвечает на прежних условиях. Если между должником и поручителем заключён договор о выдаче поручительства, то его расторжение, признание недействительным или незаключенным не приводит к прекращению поручительства. При этом бизнесу важно знать, что когда такой договор заключается из-за общих экономических интересов например, между основным и дочерним обществом , то если даже подобные связи и исчезнут в будущем, это не станет причиной для прекращения обязательств.

Если должник или поручитель полностью выплатит кредит, то поручительство автоматически прекращается. При этом погашение долга может происходить как по требованию банка, так и по инициативе должника или поручителя. Если поручитель выплачивает долг, то он становится новым кредитором должника и имеет право требовать с него уплаченную сумму. Поручительство прекращается в связи с окончанием действия договора поручительства.

Как правило, срок договора поручительства больше срока основного договора займа. Если в договоре поручительства не установлен срок его действия, поручительство прекращается если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения договора займа не предъявит иск поручителю.

Бывает, что сроки погашения основного долга не определены. В этом случае поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. В случае перевода долга на другое юрлицо поручительство прекращается, если поручитель не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя должно явно выражаться он должен его письменно подтвердить и устанавливать круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства.

Если же поручитель согласился отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается. Важно понимать и не смешивать два понятия: перевод долга и реорганизация компании. При переводе долга на другое юрлицо поручительство прекращается, если поручитель не согласился отвечать за нового должника.

При реорганизации в случае слияния или присоединения к другой организации, при разделении или преобразовании компании и другое поручительство не прекращается, так как долг переходит к правопреемнику. Реорганизация не может рассматриваться как перевод долга и основание для прекращения поручительства. Поручительство прекращается, если кредитор отказывается принять оплату долга от должника или поручителя.

Недобросовестный кредитор может препятствовать погашению займа, если он хочет получить определённый актив должника через процедуру банкротства. Например, если при выплате долга произошла задержка, то поручитель может погасить его в полном объёме, то есть рассчитаться с кредитором за должника. Если же кредитор этому препятствует, то поручитель вправе обратиться в суд с иском о прекращении договора поручительства. Поручитель, погасивший долг за другую компанию, становится её кредитором.

В этом случае он должен требовать уплаченную сумму с должника, поэтому есть риск не получить или получить денежные средства не в полном объёме.

В случае ликвидации или реорганизации должника за его долги отвечает поручитель. Указанные преобразования не прекращают его обязательств. Если кредитор требует от должника досрочно погасить долг, то это не уменьшает срок действия поручительства.

Оно продолжает действовать в течение всего периода, установленного в договоре. Проблемы с банками. Они возникают, если поручитель нарушает свои обязанности, то есть не выплачивает деньги за должника. Во время своего поручительства компания, скорее всего, не сможет брать кредиты: банк может посчитать, что доходы компании недостаточны для исполнения всех обязательств.

Долги поручителя могут негативно сказаться на его кредитной истории, что приведёт к проблемам в кредитовании в будущем. Материал опубликован пользователем. По порядку. Показать еще. Уведомлений пока нет. Право Олег Павлов.

В закладки. Четыре мифа о некоммерческих организациях. Объявление на vc. Вакансии Разместить. Популярные По порядку. Комментарий удален. Написать комментарий Мероприятия Разместить. Комментарий дня. Закрыли доступ в систему WebMoney из-за сообщения в чате. Комментарий недели. Исследование: такси обходится дешевле личной Toyota Camry для россиян, которые проезжают меньше км в год Я прошёл через долг в 28 млн рублей и создал дело своей жизни Блоги компаний. Admitad Подписаться.

Мы обновили расширение Admitad Extension, чтобы любой интернет-пользователь начал работу с рекламодателем в три клика. Билайн Подписаться. Beeline Innovation Lab и компания Motorica разрабатывают систему удалённого мониторинга протезов. Сбербанк Подписаться. О проекте Реклама. Серверы и обслуживание. Результативное продвижение сайтов. Действительно, надо же было так завуалировать мысль. Комментарий про это и был. Никаких обысков не показывали. Приходила дюжина упырей с повесткой и всё. Удивляют меня комментарии.

Вы можете сколько угодно рофлить, но еще пара таких отказов и твиттер будет…. Twitter заплатила три тысячи рублей штрафа за отказ отвечать о….

Пленум ВАС РФ разъяснил спорные вопросы, связанные с поручительством

Забыли пароль? Прежде чем стать поручителем в кредитном договоре заемщика, стоит знать, что в законодательных нормах прописано: в случае банкротства основного заемщика поручитель обязуется отвечать по обязательствам банкрота. Кредитор имеет право предъявить иск как должнику и поручителю одновременно, так и кому-либо одному из них. Если кредитор предъявляет иск и должнику, и поручителю, он должен учитывать размер требований.

Поручительство: каковы риски, стоит ли соглашаться и как быть, если уже согласились

Банк выставляет вам счета как поручителю? Размер ответственности поручителя определяет договор. Она может быть полной солидарной или частичной субсидиарной. Оснований может быть несколько:. Обратите внимание! Второй, как правило, выступает поручителем или созаемщиком. Ваш e-mail не будет опубликован.

Вы точно человек?

В современном гражданско-правовом обороте использование договора поручительства как одного из предусмотренных законом механизмов обеспечения обязательств должника перед кредитором, является распространенным явлением и встречается в большинстве своем в предпринимательских отношениях, в частности во взаимоотношениях компаний или при банковском кредитовании предпринимателей, вместе с тем поручительство имеет место также при потребительском или ипотечном кредитовании физических лиц. Поручителями могут выступать юридические и физические лица, при этом имущественное положение последних на мой взгляд подвергается большим рискам нежели положение юридических лиц. Правовые последствия заключения договора поручительства вне зависимости от того выступает ли поручителем физическое лицо или юридическое лицо зависят от согласованных сторонами условий договора, в частности: формы ответственности солидарной или субсидиарной ; объеме ответственности поручителя обеспечение основного обязательства в полном объеме или лишь в части ; согласии поручителя при изменении должником основного обязательства отвечать за него на измененных условиях и пределах ответственности поручителя; осведомленности поручителя об имеющихся у должника возражений против кредитора по обеспеченному обязательству или наличия у должника встречных однородных требований, которые могли бы быть зачтены против. Порядок предъявления кредитором требований к поручителю в зависимости от формы его ответственности. Объем ответственности поручителя. Солидарная ответственность поручителя предполагается по общему правилу, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя п. Если поручитель несет солидарную ответственность с должником, то кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю. Кредитору для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банкротство поручителей

Компания-поручитель: основные ошибки и риски бизнеса

Бизнес план пивного магазина на разлив — как открыть? Идея открытия магазина пива на разлив в России перспективна, а потому популярна. По статистике, именно пиво …. Чаще всего для определения размера основного обязательства для поручителя руководствуются графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства.

В частности, в данном документе затронуты следующие из них: какие обязательства могут быть обеспечены поручительством, можно ли выдать поручительство на просроченное обязательство, вправе ли стороны заключить договор поручительства под условием отлагательным или отменительным.

.

Ответственность за поручительство при банкротстве основного заемщика

.

Сделка должника оспорена — восстанавливается ли поручительство? Актуальная практика Верховного суда

.

Риски поручителя при банкротстве основного должника по ипотеке

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что могут забрать у поручителя по договору кредита
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Анисим

    Автор, мне стыдно за такое незнание элементарного. Драться, хахаха, юрист, оказывать неповиновение (сопротивление)

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных